從持續(xù)兩年的樓市調(diào)整變化和近半年二手房成交數(shù)據(jù)可以看出，青島的老破小大幅下跌，新房成交價(jià)都處于40%+幅度下調(diào)的困境： 二手住宅方面，7月青島二手住宅銷售價(jià)格環(huán)比下降0.8%，降幅......
從持續(xù)兩年的樓市調(diào)整變化和近半年二手房成交數(shù)據(jù)可以看出，青島的老破小大幅下跌，新房成交價(jià)都處于40%+幅度下調(diào)的困境：
二手住宅方面，7月青島二手住宅銷售價(jià)格環(huán)比下降0.8%，降幅比上月擴(kuò)大0.2個(gè)百分點(diǎn)；同比下降8.8%，降幅與上月相同。
環(huán)比來看，從2023年4月重回下跌態(tài)勢，一直持續(xù)到2024年7月，已連跌16個(gè)月。同比來看，青島二手住宅售價(jià)同比從2022年4月開始下降，截至2024年8月已連續(xù)下降28個(gè)月
面對此困境，在青島的粉絲們詢問我有什么好的解決辦法（總不能一直觀望樓市，看著自己房產(chǎn)貶值了）
小融的建議是：可以抵押房產(chǎn)，現(xiàn)在銀行利息都比較低（2.7%左右、可貸8成），有資金需求的話可以試試抵押，比起辛苦賺來的房產(chǎn)直接賤賣來的更優(yōu)。
但在房產(chǎn)抵押貸款申請的道路上，不免疑問：為何自己征信看似不錯(cuò)，卻難以申請到貸款？即便成功貸下款，額度和利息也與預(yù)期相差甚遠(yuǎn)。
其實(shí)，貸款成功與否取決于兩大關(guān)鍵要素——征信和資質(zhì)。
良好的征信往往表示著強(qiáng)烈的還款意愿。它通常具有以下特點(diǎn)：
1.查詢次數(shù)適度，避免頻繁查詢（如一個(gè)月不超過6次、半年不超過10次）。
2.無逾期記錄為佳，保持良好信用歷史。
3.負(fù)債合理，如盡量沒有網(wǎng)貸小貸，信用卡使用率最好不超過 60%，確保負(fù)債比例在合理區(qū)間，且大數(shù)據(jù)正常，無異常。
征信記錄是獲取貸款的關(guān)鍵因素，它直接影響我們能否成功申請到貸款。
不論是購房、購車還是申請信用卡以及其他形式的個(gè)人信用貸款或抵押貸款，審查征信歷史始終是第一步。
每種貸款產(chǎn)品都有一定的“門檻”，只有滿足這些條件，我們才可能被視為合格申請者。
以某個(gè)具體的貸款產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品要求申請者在過去六個(gè)月內(nèi)的征信查詢次數(shù)不得超過三次，無當(dāng)前逾期記錄，且負(fù)債比例需控制在50%以下。在這些標(biāo)準(zhǔn)之內(nèi)，查詢次數(shù)越少，獲取貸款的機(jī)會就越大，具體的貸款額度和利率則根據(jù)審批結(jié)果確定。如果征信記錄未能達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，即便其他資質(zhì)出色，也可能無法獲得貸款。
貸款資質(zhì)主要體現(xiàn)借款人的還款能力，通常從以下幾個(gè)方面來展現(xiàn)：
1、穩(wěn)定收入來源：借款人是否擁有穩(wěn)定的收入來源，如公積金、社保、打卡工資等，這些收入的穩(wěn)定性直接影響其還款能力。
2、資產(chǎn)證明：包括房產(chǎn)、車輛、保單及營業(yè)執(zhí)照等，這些資產(chǎn)證明了借款人的財(cái)務(wù)狀況和資產(chǎn)積累情況，有助于評估其償還貸款的能力。
3、學(xué)歷背景：全日制學(xué)歷也是一種資質(zhì)證明，它能反映借款人的教育背景和職業(yè)潛力，雖然不是決定性因素，但也是銀行考量的一個(gè)方面。
銀行在評估貸款申請時(shí)，會重點(diǎn)關(guān)注借款人每月的收入是否足以覆蓋現(xiàn)有負(fù)債以及未來可能新增的負(fù)債。同時(shí)，銀行還會評估借款人所擁有的房產(chǎn)是否能夠完全覆蓋整體負(fù)債，以確保貸款的安全性。
在這個(gè)過程中，收入被視為首要的還款來源，而固定資產(chǎn)（如房產(chǎn)）則作為第二還款來源。資產(chǎn)性收入不僅可以通過租金獲得穩(wěn)定收益，還可以通過資產(chǎn)買賣進(jìn)行變現(xiàn)，具有較強(qiáng)的融資能力和償還貸款的潛力。
例如，小李申請某銀行的信貸，征信報(bào)告顯示他有許多網(wǎng)貸記錄和頻繁的查詢（當(dāng)前逾期3次，網(wǎng)貸金額3萬余），月供壓力也較大。按理說，這種情況可能會導(dǎo)致銀行拒絕貸款。
然而，銀行在深入了解后發(fā)現(xiàn)，小李是一家大型企業(yè)的高級管理人員，月收入穩(wěn)定且金額可觀（年收入30萬）。最終，銀行通過線下審核批準(zhǔn)了他的貸款申請。小李優(yōu)異的資質(zhì)就像一顆定心丸，為貸款機(jī)構(gòu)提供了信心，使其愿意批準(zhǔn)貸款。
總之，貸款審批的關(guān)鍵在于借款人的綜合資質(zhì)。如果借款人的征信記錄良好，查詢次數(shù)少且沒有網(wǎng)貸記錄，這些都是有利的因素。
然而，如果借款人缺乏穩(wěn)定的收入來源，如沒有公積金、社保、打卡工資，并且在經(jīng)營活動中沒有營業(yè)執(zhí)照，名下也沒有保單、房產(chǎn)、車輛等資產(chǎn)，那么即便征信表現(xiàn)再好，還款意愿再強(qiáng)烈，銀行也可能難以看到其足夠的還款能力。
因此，不應(yīng)單純依賴于良好的征信記錄來申請貸款，也不應(yīng)因征信不好或查詢記錄多就自認(rèn)為會被銀行拒絕。還款意愿雖然重要，但還款能力才是銀行審批貸款的關(guān)鍵因素。如果借款人的還款能力強(qiáng)，即使還款意愿略有不足，也可以通過其他方式彌補(bǔ)。
數(shù)據(jù)顯示，2024年上半年，總價(jià)5000萬以上的房源成交高居全國前四。不難看出，青島優(yōu)越的位置、穩(wěn)健的經(jīng)濟(jì)和美麗的山海資源還是能夠獲得國內(nèi)頂級富豪們青睞的。
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