銀行對房屋抵押貸款有哪些用途限制 / 房產(chǎn)抵押

銀行對于房屋抵押貸款的用途限制是：個人貸款是不能用于基金、股票、高利貸以及投資房產(chǎn)等用途；不可以用于賭博等違反國家法律法規(guī)的非法用途以及國家監(jiān)管部門禁止進(jìn)入的領(lǐng)域。在我們?nèi)マk理貸款的時候通常都會要求填寫貸款的用途的，我們需要知道，其實(shí)貸款的用途填寫合適的話，會增加我們的貸款通過率的，而不合理的貸款的用途很可能會導(dǎo)致你的房產(chǎn)抵押貸款被拒絕。貸款的用途是被允許用于個人消費(fèi)以及企業(yè)經(jīng)營兩種的，個人貸款可以用于大額消費(fèi)品、家居家裝、結(jié)婚、旅游或者留學(xué)等消費(fèi)，同時也包括醫(yī)療等特殊合理的消費(fèi)用途。在申請貸款的時候，借款人需要留意貸款用途，用途不合規(guī)的是不能貸款的。而在貸款發(fā)放以后，如果被查實(shí)資金并未用于指定的用途的話，貸款機(jī)構(gòu)會認(rèn)定借款人違約的，是可以要求借款人提前還款的。

抵押消費(fèi)貸和經(jīng)營貸

根據(jù)貸款資金用途的不同，住房抵押貸款又分成抵押消費(fèi)貸以及抵押經(jīng)營貸。

1、抵押消費(fèi)貸，指的就是貸款的資金是用于日常消費(fèi)的；比如，用于旅游、裝修或者教育等。這些用途在填寫貸款申請的時候，都是需要說明的，并且還需要提供對應(yīng)的佐證資料，主要是合同以及相關(guān)的費(fèi)用的發(fā)票。

2、抵押經(jīng)營貸，指的就是貸款的資金是用于企業(yè)經(jīng)營的；辦理抵押經(jīng)營貸的借款人，通常是個體工商戶、企業(yè)的法人或者公司的股東。在申請經(jīng)營貸的時候，是需要說明這筆貸款的具體用途的，并且必須是跟企業(yè)經(jīng)營相關(guān)的，申請的時候需要提交上下游購銷的合同等資料。

關(guān)于貸款資金用途的管理辦法

法律分析：貸款資金用途規(guī)定：1．個人消費(fèi)貸款可用于購車、購車位、裝修、教育學(xué)資、大宗消費(fèi)購物、旅游等個人或家庭合法消費(fèi)用途。2．貸款用途必須符合國家有關(guān)法律、法規(guī)和政策的規(guī)定，不得用于賭博等違反國家法律法規(guī)的非法用途及國家監(jiān)管部門禁止進(jìn)入的領(lǐng)域。3．借款申請人向我行申請單筆貸款或進(jìn)行授信額度項(xiàng)下提款時須提交書面貸款用途證明文件，不得發(fā)放無指定用途貸款。

法律依據(jù)：《中華人民共和國信貸資金管理暫行辦法》

第八條人民銀行對貨幣信貸總量的控制，要由信貸規(guī)模管理為主的直接控制逐步轉(zhuǎn)向運(yùn)用社會信用規(guī)劃、再貸款、再貼現(xiàn)、公開市場操作、準(zhǔn)備金率、基準(zhǔn)利率、比例管理等手段的間接控制。

第九條人民銀行要建立經(jīng)濟(jì)、金融宏觀指標(biāo)監(jiān)測體系，通過對國民生產(chǎn)總值、特價指數(shù)、國際收支狀況等主要指標(biāo)的分析、預(yù)測，確定貨幣供應(yīng)量的年度增長幅度。貨幣供應(yīng)量的中長期目標(biāo)是M，短期目標(biāo)是M。

第十條人民銀行根據(jù)確定的貨幣供應(yīng)量增長幅度，編制社會信用規(guī)劃。社會信用規(guī)劃包括商業(yè)銀行、政策性銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)信貸計(jì)劃和企業(yè)融資計(jì)劃。金融機(jī)構(gòu)要按照人民銀行的有關(guān)規(guī)定，編制上報信貸計(jì)劃，人民銀行將其納入社會信用規(guī)劃綜合平衡后用于指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的信用活動。

第十一條人民銀行要減少信用貸款，增加再貼現(xiàn)和抵押貸款，發(fā)展以國債、外匯為操作對象的公開市場業(yè)務(wù)，逐步提高通過貨幣市場吞吐基礎(chǔ)貨幣的比重。

房屋抵押貸款用途

我想知道房屋抵押貸款的用途可以是什么？流程是什么？

個人房屋抵押貸款，簡稱房屋抵押貸款、房貸購房者向貸款銀行填報房屋抵押貸款的申請表，并提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔(dān)保書等所規(guī)定必須提交的證明文件，貸款銀行經(jīng)過審查合格，向購房者承諾貸款，并根據(jù)購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產(chǎn)抵押登記和公證，銀行在合同規(guī)定的期限內(nèi)把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。1.借款人的有效身份證、戶口簿； 2.婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調(diào)解書或離婚證（注明離異后未再婚）； 3.已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結(jié)婚證； 4.借款人的收入證明（連續(xù)半年的工資收入證明或納稅憑證當(dāng)?shù)兀?5.房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證； 6.擔(dān)保人（需要提供身份證、戶口本、結(jié)（未）婚證等） 注意： 1.必須有抵押物才能貸款，而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過抵押物評估價值的1/2； 2.有長期穩(wěn)定的足以支付每月貸款本息的收入來源； 3.擔(dān)保人; 貸款需要支付律師見證費(fèi)、抵押登記費(fèi)、抵押房產(chǎn)的保險費(fèi)、房產(chǎn)的評估費(fèi)等。 一般貸款下來要1個月左右 [編輯本段]流程：1.向銀行提出貸款申請， 2.銀行受理后，對抵押房產(chǎn)價值進(jìn)行評估，根據(jù)評估值核定貸款金額； 3.簽定借款合同等； 4.辦理房地產(chǎn)抵押登記事宜； 5.銀行放款最長還款期要幾年？ 一般個人類的貸款，最長為5年；逐月分期還款，沒有一次性還本的. [編輯本段]個人房貸風(fēng)險種類及產(chǎn)生原因據(jù)中國建設(shè)銀行信貸部的有關(guān)人士介紹，目前個人住房抵押貸款風(fēng)險主要有3種： 一、借款人方面的風(fēng)險：個人借銀行（包括住房資金管理機(jī)構(gòu)）的錢用于住房消費(fèi)，如果不按期還錢便產(chǎn)生了風(fēng)險，風(fēng)險產(chǎn)生的原因有兩種：主觀原因和客觀原因。前者是指借款人有意賴賬、詐騙、假借款、惡意不還錢；后者是借款人因失業(yè)、傷殘、死亡、離異等原因?qū)е陆杩钊瞬荒苋缙谶€錢。 二、開發(fā)項(xiàng)目的風(fēng)險：開發(fā)商經(jīng)營不善，或挪用資金，造成項(xiàng)目不能完工，形成“爛尾”，借款人購買并用來抵押的房產(chǎn)成了“空中樓閣”；借款人購買的房產(chǎn)存在較大質(zhì)量問題。這些情況將導(dǎo)致個人貸款的相關(guān)合同難以履行，使借款人和貸款行的權(quán)益受到侵害。 三、銀行方面風(fēng)險：對借款人情況審查不嚴(yán)；對開發(fā)商銷售情況、工程進(jìn)度、售房款監(jiān)管賬戶和保證金賬戶的資金流向情況控制不夠；缺乏與房屋土地部門必要的聯(lián)系，抵押登記不落實(shí)；檔案管理不嚴(yán)，丟失重要合同單據(jù)，由此造成銀行貸款風(fēng)險。 住房抵押眼下難成主要擔(dān)保方式 據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，防范借款人貸款風(fēng)險的擔(dān)保方式有3種：抵押、質(zhì)押和保證。在借貸前，還要充分了解借款人貸款的真實(shí)目的（自己住或者是投資）、收入來源及家庭狀況，通過設(shè)定合理的擔(dān)保方式防范。從實(shí)用性、可行性、便捷性的角度分析，住房抵押應(yīng)該是最主要的擔(dān)保方式。質(zhì)押有動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩種方式。借款人要找到與住房價值量大體相當(dāng)并獲得貸款人認(rèn)可的動產(chǎn)幾乎不可能；以權(quán)利作為質(zhì)押，貸款人要求的權(quán)利只限于存款單和債券，現(xiàn)實(shí)中擁有與住房價值大體相當(dāng)?shù)拇婵罴坝袃r證券的人要么是人少，要么就是不用申請貸款了，有足夠代償能力的單位或個人為他人借款做保證人，非親非故的情況下，一般人不愿意承擔(dān)這種風(fēng)險。由此可知，住房抵押應(yīng)該作為最主要的防御貸款風(fēng)險的手段。 在我國開展個人住房抵押貸款的初期，由于當(dāng)時住房緊張，法律也不健全，擔(dān)心個人出現(xiàn)風(fēng)險后，無法使借款人遷出，向法院上訴，要求強(qiáng)制執(zhí)行，但法院考慮到社會穩(wěn)定，往往不受理這種訴訟。以住房作抵押，客觀上難以防范風(fēng)險。其次，由于目前我們的房地產(chǎn)行政管理不能適應(yīng)市場發(fā)展的需要，住房產(chǎn)權(quán)證辦理緩慢，沒有產(chǎn)權(quán)證，辦不成抵押登記，抵押就做不成。 防范風(fēng)險需購房者提高法制觀念防范個人住房抵押貸款風(fēng)險最根本辦法是逐步建立完善法律體系，提高個人法制觀念，對惡意不還款的人，要有處置力度。政府要對土地的供應(yīng)加強(qiáng)計(jì)劃管理，進(jìn)而保證住房供應(yīng)量的穩(wěn)定、房價的穩(wěn)定；對開發(fā)企業(yè)的資質(zhì)要嚴(yán)格審查，保證住房質(zhì)量達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)；要建立完善的貸款程序；通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提高貸款的效率，而不是簡單地簡化貸款程序。對個人住房貸款實(shí)施全過程的管理，特別是貸后管理，建立完善的貸款保證體系。建立住房抵押、質(zhì)押、保險、擔(dān)保機(jī)制，利用市場機(jī)

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