消費貸款也叫消費者貸款，主要指的是用于留學貸款、房屋裝修、購買耐用品乃至買車等方面的個人貸款，從種類上看，消費貸款包括住宅抵押貸款、非住房貸款和信用卡貸款。具有消費用途廣泛、貸款額度較高、貸款期限較長等特點。

　　消費貸款按照不同的標準可以分為一下幾種：
　　1、按照預期年化利率來看，貸款分為高預期年化利率消費貸款和低預期年化利率消費貸款。
　　2、按照時間來分，貸款分為近期消費貸款和遠期消費貸款兩種;
　　3、按照抵押方式來分，貸款分為抵押式消費貸款和非抵押式消費貸款;
　　4、按照政策來分，貸款分為政策性消費貸款和非政策性消費貸款;
　　5、按照償還方式來看，貸款分為分期償付消費貸款和一次性償付消費貸款;

　　個人消費貸款應該怎么申請?
　　對個人借貸者而言，最為合算的貸款自然是低預期年化利率長期貸款，且償還方式靈活多樣。但是，大多數(shù)情況下，貸款人無法得到這樣好的條件，這就需要從自己的實際出發(fā)，通盤打算，找到最適合自己的貸款種類。
　　假如是投資類貸款，一般要求預期年化利率與自己的預期利潤率相適應，不能太高，并且時間盡可能和利潤回報期接近。此外，還要考慮自己的環(huán)境和社會關系。目前，國家對于下崗職工、高科技類項目有優(yōu)惠政策，償還貸款的方式和申請貸款的程序也比較寬松。
　　消費貸款有不同的類型，對每個人來講，申請哪一種貸款最為合算，這需要具體分析，不能一概而論。
　　假如是消費類貸款，一定要用于必須的消費，例如結(jié)婚要購買住房和一些耐用消費品，子女上大學需要款項等。同時，又不能超過自己的能力，以免不能按時償還貸款，最好以不影響自己的正常生活為限。當然，每一個人有各自的具體情況，不能一概而論。要從自己的實際出發(fā)，也可以征詢一下別人的意見作為參考。

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