汽車變現制定貸款政策應考慮的因素分析值得關注，制定貸款政策通常要考慮以下幾方而的因素:

1、有關法律、條例以及中央銀行的財政政策和貨幣政策， 每個國家的金融法規、條例、財政政策和貨幣政策各不相同，銀行的信貸主管及信貸員應該了解并掌握銀行所在國及地區的與貸款有關的各項金融法規、條例及重要的經濟政策。我國商業銀行的高級主管(負責信貸的行長、信貸部、處、科等各級領導)應當熟悉以下幕本法律:中央銀行法、商業銀行法、公司法、擔保法、票據法、經濟合同法，及企業破產法:對外資企業法、中外合作經營企業法、涉外經濟合同法、保險法也應有聽了解:對中央銀行(中國人民銀行)有關信貸、利率等方而的管理規定更應嚴格地貫徹，并體現于貸款政策之中。

2.銀行的資本狀況及負債結構    商業銀行的自有資本對貸款政策具有十分重要的影響。資本的構成、核心資本與從屬資本的比率、資本與存款的比率、資本與加權風險資產的比率、壞賬準備金與貸款的比率等，都會影響一家銀行承擔風險的能力。資本實力較強、壞賬準備金提取較充足的銀行，往往能夠承做較長期限、較高風險的貸款:相反，資本金不充足、壞賬準備金率較低的銀行在承做長期限、高風險貸款時.則需十分謹慎。

商業銀行的負債結構及負債的穩定性也是制約貸款政策的一個重要因素。存款占資金來源的比重、存款資金與拆人資金的比率、存款的期限結構、企業存款與居民存款分別占總存款的比重、資金來源中各種債券、票據等債務性資本的比重，及各類資金來源的成本及負債的穩定性、沉淀性及其對利率變動的敏感性等，對貸款的期限、結構、利 率及費用的確定等都有重要影響。

3.經濟發展狀況或經濟周期    在經濟蕭條、市場不景氣的時候，銀行大量發放中長期貸款，往往承擔較大風險。在經濟結構調整期間，銀行對貸款資金的流向，特別要注意與國家的產業政策相協調，銀行還應注意不同行業及不同貸款種類的盈利水平及其在產業結構調整和市場變動中的變化趨勢.在貸款政策文件中，應根據經濟發展的不同階段及產業結構變動狀況，對貸款的結構、投向等及時調整，以確保信貸資金的安全性、流動性和盈利性。

4.銀行工作人員的能力與經驗    在制定貸款政策時，信貸員的工作能力和工作經驗同樣是不容忽視的。有的銀行歷史較悠久.信貸員的新老交接較平穩:有的銀行或新成立不久、或業務拓展較快.缺乏信貸工作經驗的信貸員占較大比重。后一類銀行在制定貸款政策時，對風險權垂較大的貸款以及對每一信貸員的貸款權限都應從嚴掌握.從銀行所服務的主要行業、主要客戶來看，各家銀行所熟悉的行業和主要客戶是各不相同的，有的銀行對房地產和4礎設施方而的貸款頗具經驗:有的銀行對外匯、外貿貸款非常熟悉.但對其他某些行業可能就不太熟悉.在制定貸款政策時.要考慮本行的特色和特點.對于某些需要掌握專業知識(如房地產業4)才能做好信貸業務的貸款，若本行信貸員對該行業不熟悉.則應在加強培訓的同時，制定出詳細具體、容易掌握的分析、審查程序及規則，以控制貸款風險，提高貸款質量。

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