汽車貸款是指貸款人向申請購買汽車的借款人發(fā)放的貸款，也叫汽車按揭。以租代購是融資租賃業(yè)務(wù)的其中一種形式，它是以客戶長租車輛及二手車車輛處置為一體的打包業(yè)務(wù)形式為手段從而實現(xiàn)客戶分期買車目的的一種汽車消費形式。

“汽車按揭”和“以租代購”有什么區(qū)別呢？

初入社會，擁有一輛車無疑給我們帶來大大滿足感。而通過分期的方式來購買，既不會增加經(jīng)濟壓力，也是對自己能力的一種肯定。

那常見的“汽車按揭”和“以租代購”到底有什么區(qū)別呢 ？

一：概念的區(qū)別

重點:根本區(qū)別在于有無汽車所有權(quán)的轉(zhuǎn)移

1、以租代購：

以租代購是融資租賃業(yè)務(wù)的其中一種形式，它是以客戶長租車輛及二手車車輛處置為一體的打包業(yè)務(wù)形式為手段從而實現(xiàn)客戶分期買車目的的一種汽車消費形式。

車輛以長租的方式，按逐月支付租金，待租期年限到期后，將車輛所有權(quán)過戶給客戶。

2、汽車按揭：

汽車貸款是指貸款人向申請購買汽車的借款人發(fā)放的貸款，也叫汽車按揭。

貸款對象：借款人必須是貸款行所在地常住戶口居民、具有完全民事行為能力。

貸款條件：借款人具有穩(wěn)定的職業(yè)和償還貸款本息的能力，信用良好；能夠提供可認可資產(chǎn)作為抵、質(zhì)押，或有足夠代償能力的第三人作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人。

貸款額度：貸款金額最高一般不超過所購汽車售價的80%。

二、表現(xiàn)形式

1、以租代購表現(xiàn)形式是“融物”。以“融物”為手段，最終實現(xiàn)“融資”的目的。

2、汽車貸款表現(xiàn)形式是“融資”。以“融資”為手段，輔以抵押手段，而實現(xiàn)的“融資”目的。

三、風控手段區(qū)別

1、以租代購主要風控手段為“控物”，輔助“控人”。

因為以租代購的汽車是登記在公司名下，簽署的是租車合同，一旦客戶出現(xiàn)違約，公司可以及時收回車輛并及時處置。所以風控手段一般以控制車輛為目的，輔以客戶資質(zhì)審核。

2、汽車貸款主要風控手段為“控人”，輔以“控物”。

因為汽車貸款的汽車登記在客戶名下，簽署的是貸款合同，一旦客戶出現(xiàn)違約，只能盡量尋找客戶，車輛回收比較困難和處置困難。所以風控手段以控制客戶為主，輔以客戶車輛抵押等手段。

全球范圍來看，以租代購的模式在美國汽車銷售市場的30%以上，在歐洲，也占據(jù)了一片廣袤的天地，但在中國，汽車以租代購的整體滲透率只有3%。

除了市場巨大，還有諸多其他因素，決定了這片市場的空間。

比如，年輕消費群體崛起。他們能接受“租”這個模式，并不在乎所有權(quán)，只在乎使用權(quán)。此外汽車行業(yè)產(chǎn)能過剩，這個模式也能消化大量的存量。

正是看到汽車以租代購模式在中國的潛在客群及廣闊市場前景，圖騰貸在2018年正式轉(zhuǎn)型汽車全產(chǎn)業(yè)鏈，把“以租代購”作為目前主要業(yè)務(wù)模式。

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