在遇到資金緊張的問題時，很多人都會想到房產抵押貸款。此時疑問也就隨之產生：自己的房產是否符合條件，如何辦理房產抵押貸款？房產抵押貸款的條件是什么？

 房產抵押貸款是一種以房產作為抵押、向貸款機構來獲取資金的一種貸款方式。房產抵押貸款對借款人的身份性質要求也較少，你可以是上班族、個體工商戶、企業主甚至自由職業者，只要你的抵押物足值且貸款用途合法合規，通常都能實現貸款需求。


 房產抵押貸款的條件對房產和借款人都有要求，首先我們來看下哪幾類房產不能辦抵押貸?

 1、未結清貸款的房產

 如果是有抵押的房產或者此房產正處于按揭狀態當中，銀行已經擁有此房產的他項權利。這種情況下的抵押貸款，我們稱作二次抵押，大部分銀行和非銀行機構是不接受二次抵押業務的。但是在被抵押房產還有余值的情況下，部分非銀行機構是接受二次抵押貸款的。

 2、部分已購公房

 一種是無法提供購房合同或購房協議的已購公房。另一種是不能提供央產房上市證明的央產房。

 3、未滿5年的經濟適用房

 回遷房按經濟適用房管理的，或者是純經濟適用房，未滿5年的話是不允許上市交易的。

 4、未取得房產證的小產權房

 這類房產不能上市交易，無法到建委做抵押，更不可能辦理抵押消費貸款。


 借款人的條件

 房產抵押貸款，除了對被抵押房屋有要求之外，辦理房產抵押貸款的借款人還需滿足的一些基本條件。

 房產抵押貸款的條件需要借款人年齡在22-65周歲，無不良記錄，收入情況良好，負債率不超過50%。

 如果借款人已婚，則需要夫妻雙方到場簽字，除房產證外還需要提供夫妻雙方的相應證件，如雙方身份證、戶口本、結婚證等原件。

 部分非銀行貸款機構房產抵押貸款不看征信，接受二抵；額度高、利息低、手續快、貸期長；先息后本的還款方式比等額本息還款優惠近1倍！


 看完了房產抵押貸款的條件，我們再來看一下如何辦理房產抵押貸款。

 房產抵押貸款流程

 1、選擇貸款機構

 辦理房產抵押貸款的第一步是選擇個靠譜的貸款機構。一般分為銀行和非銀行借貸機構。

 銀行貸款對借款的要求較為嚴苛，申請門檻高。不但會考察借款人提供的抵押物（即房屋）的變現能力，還要看借款人是否有較強的還款能力、信用記錄是否良好，所以工作、收入不穩定的客戶很難從銀行拿到貸款。而且由于銀行行事比較謹慎，從申請到放款一般需要十五到二十五個工作日才能完成。

 2、提交申請材料

 不同銀行、金融機構、平臺對申請材料的要求略有不同，一般分為身份證明、產權證明及收入證明這三大類，基本如下：不動產證、夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證（如單身需要單身證明）。

 3、審核

 貸款機構會根據借款人提交的材料進行貸款資質審核。

 4、評估

 審核通過后，會對抵押房產的貸款額度進行評估。貸款金額的計算方式為：放貸金額=房產評估價值×貸款成數。

 一般銀行會要求到指定或者認可的評估機構進行評估，評估時會收取評估費，一般是千分之三到千分之五左右，采用差額定率累進的方式收費（即按被評估房產的賬面原值的大小劃分收費檔次，分檔計算收費額、各檔相加為評估收費總額），不同家收費不一定一樣，另外不同地區的收費標準也不一樣。

 5、簽訂合同、辦理抵押

 在簽證合同之前，和借款人再次確認貸款額度、利率、期限、還款方式等，之后就進入了簽訂合同的環節，并辦理抵押登記。

 6、完成放款

 將款項打入借款人制定賬戶，完成放款，當天可到賬。

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