在現代社會，信用就是我們的第二張身份證。銀行在審批貸款時，會依據征信報告來評估我們的信用狀況。那么，銀行是如何判斷你的征信，給你批貸款的呢？接下來小妍分析分析貸款審批背后關于征信的部分。

負債率：如果你的信用卡負債率超過了80%，這可能會對你產生不良影響，甚至可能導致你無法獲得貸款。

計算公式：已用額度÷授信額度×100%＝負債率。

月還款額：當咱們跟銀行借錢時，銀行會先看看咱每個月掙多少錢，然后算出咱每個月能還多少貸款而不覺得吃力。這樣既能確保咱不會因為還不起錢而逾期，銀行也能按時收回借出去的錢。

計算公式：月收入-信用卡月還款額-貸款月還款額＝你能接受的月還款額。

信用卡月還款：雖然你信用卡用了6萬，下個月需要還款6萬，但銀行并不會把你信用卡月還款額計算為6萬。

計算公式為：信用卡已用額度÷10＝信用卡月還款額。

貸款月還款額：貸款月還款額，你要知道，咱們的貸款都是按月分期還的，每月得還多少錢都寫得清清楚楚。我們要做的就是把這些數加起來。

房貸不計入負債：按揭住房貸款的月供是不計入負債的，所以計算公式中不用減房貸月供。

近兩年里，你的信用卡或貸款如果逾期還款，不能連續超過3個月，總的逾期次數累計也不能超過六次。

銀行審批貸款時，不僅會查看你過去兩年的信用記錄。如果你在兩年前的信用記錄中有嚴重的逾期情況，那么這可能會影響你的貸款申請。

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在信用報告的底部，有個查詢記錄部分，這里會展示你被查了多少次。它包括了每次查詢的時間、哪家機構查的，以及為什么要查你。

根據上面查詢次數的介紹，計算自己近半年的查詢次數。

賬戶狀態分為正常、凍結、止付、呆賬、銷戶、未激活。正常狀態是最好的。其中凍結和止付需要修改為正常狀態才可以申請，帶證件去銀行柜臺辦理即可修改。

五級分類分為正常、關注、次級、可疑、損失。除了正常，其余四類都有拒貸風險。

擔保信息上會顯示詳細的貸款信息，包含借款人姓名、放款銀行、放款金額、貸款期限、到期時間、剩余金額等。如果出現「擔保人代償」，貸款基本不會批貸。

無論金額大小，超過3筆就不好批了。網貸的特點是金額較小，極少數人會批10-20萬。

多數銀行是不給白戶做貸款的，所以沒事申請一張信用卡，養養自己的征信也挺好。

通過以上分析，我們可以看到，銀行在審批貸款時會綜合考慮多個因素。因此，保持良好的信用記錄，合理規劃財務，才可能在貸款時順利獲得批準。